資産運用おすすめランキング！初心者でも始めやすい少額投資の方法を比較

一言で資産運用と言っても、運用方法や金融商品が多数あるため、迷われる方も多いでしょう。

資産運用初心者にありがちなのが、運用目的・方向性を定めず、ただ営業におすすめされるがまま商品を購入して大損するパターンや、トレンドに流されて投資してしまうパターンです。

資産運用において、リスクとリターンは切っても切り離せない関係にある以上、知識を武器に運用を行っていくのがベストです。

投資は、社会全体の｢経済成長を支える｣という役割を担っています。投資の対象となる株式や債券などのことを総称して｢有価証券｣と呼び、有価証券が取引される市場のことを｢証券市場｣といいます。

引用：日本証券業協会｜資産運用とは？

特に知識がおぼろげな資産運用初心者は、小額から資産運用を始めながら、並行して学習していくやり方が成功のカギとなります。

そこで今回は、初心者におすすめの資産運用を紹介すると同時に、運用の目的別・年代別でおすすめ運用方法を紹介します。

資産運用におすすめの証券会社【比較3選】

「どの証券会社で口座を作ればいいのか？」という疑問を持つ人も多いでしょう。

手数料の安さ、取り扱い商品の豊富さ、そしてポイント還元などの観点から、資産運用におすすめの証券会社を紹介します。

楽天証券

楽天証券は、楽天経済を利用している人におすすめのネット証券です。楽天ポイントを投資で使える上、貯めることもできます。

手数料コースを「超割コース」にすれば、手数料の1～2％がポイントバックされるため非常にお得に運用できます。

また最短5分で口座申し込みができる点も魅力です。
楽天証券
公式ページをチェック

手数料	10万円:99円 50万円:275円 100万円:535円
IPO実績	約74社
投資信託の保有銘柄件数	約2,673銘柄
外国株	6か国
NISA対応可否	可能
iDeCo対応可否	可能
口座開設日数	翌営業日

※2025年12月23日時点

SBI証券

SBI証券は、株式会社SBI証券が運営するネット証券です。IPO取り扱い銘柄数が大手対面証券を上回る約120社と非常に多い点が魅力です。

さらに取引ごとにかかる手数料が業界最安値となっており、1日の約定代金が100万円以下なら手数料は0円です。

またASEAN5か国の株も取り扱っているのも、大手ネット証券ではSBI証券だけの特徴です。
SBI証券
公式ページをチェック

手数料	10万円:99円 50万円:275円 100万円:535円
IPO実績	約120社
投資信託の保有銘柄件数	2,500銘柄超
外国株	9か国
NISA対応可否	可能
iDeCo対応可否	可能
口座開設日数	翌営業日

※2025年12月23日時点

松井証券

松井証券は、松井証券株式会社が運営するネット証券です。

ネット証券の中でも特にサポート体制が充実しており、投資関連の質問に専門のスタッフが無料で対応してくれます。「一日信用取引」をすれば、売買手数料は約定代金に関わらず無料になります。

さらに投資信託の信託報酬の一部がキャッシュバックされるので、お得に投資ができます。
松井証券
公式ページをチェック

手数料	10万円:0円 50万円:0円 100万円:1,100円
IPO実績	約56社
投資信託の保有銘柄件数	1,950本超
外国株	米国株のみ
NISA対応可否	可能
iDeCo対応可否	可能
口座開設日数	翌営業日

※2025年12月23日時点

初心者におすすめの資産運用17選

資産運用のやり方は、冒頭でも述べたように多数存在し、商品によって運用方法やリスク・リターンの利回りが変わります。

ここでは、資産運用初心者でも安心して始められる「ローリスク・ローリターン」「ミドルリスク・ミドルリターン」に該当するおすすめの資産運用を14件ご紹介します。

1位:不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、投資家から資金を募り、集まった資金を元手に不動産の賃貸や売買などの運用・管理を行い、そこから得た収益を投資家に分配金として配当する投資手法です。

１口１万円から始められる案件が多いので、不動産投資をしてみたくても自己資金が乏しくて諦めていた方や、投資そのものが初めてという方におすすめの投資方法です。

投資先に当たる不動産の運用・管理は、資金を募っていた会社が担ってくれるので、投資家が不動産の運用・管理に関わることがないのも、不動産クラウドファンディングの特徴です。

2位:投資信託

投資信託は、投資家から集まったお金を、資産運用のプロ「ファンドマネージャー」に任せて投資を行う金融商品です。

投資信託は、ファンドマネージャーに資産運用を代行してもらうため、専門的知識や銘柄選び、投資経験がなくても小額から資産運用が始められます。

また分散投資によるリスク軽減にもつながるので、初心者に打ってつけの資産運用です。加えて投資信託には、4種類もの方が存在します。

インデックス型投資信託

インデックス型の投資信託は、特定の指数の値動きと投資信託の基準価額が連動する設計を有した型です。

市場全体に投資をして、市場の動きに連動した成果を得るシンプルな構造をしています。

インデックス型で一番身近な投資商品は、日経平均株価、東証株価指数（TOPIX）、アメリカのNYダウ平均などです。

株価指数の動きに連動して基準価額も変動しますので、指数が上昇すれば価額も連動して上昇し、下落すれば価額も下落します。

アクティブ型投資信託

アクティブ型投資信託は、指標を超える成果を目標に運用していく型です。

ファンドマネージャーによる積極的かつ戦略的なリターンが得られるよう、投資対象や組入比率、売買のタイミングが委ねられます。

ただし、人件費をかけて資産運用を行うため、インデクス型よりも運用コストが高くつきます。

バランス型投資信託

バランス型投資信託は、複数の資産がバランスよくパッケージング化された型です。

パッケージングされている商品には、株式や債券、不動産などが組み込まれており、それらを1つの投資信託として運用することで、結果として分散投資した時と同じ効果が得られます。

レバレッジ型投資信託

レバレッジ型投資信託は、小さな資金を元手に巨額な運用を目指す型です。

対象指標が仮に4%上昇すると、こちらはその2倍のレバレッジをかけて基準価額が8倍に上昇する形を取るのがレバレッジ型投資信託です。

指標の上昇局面上、ハイリターンが期待できますが、下落居面にあればハイリスクを伴います。

3位: REIT（不動産投資信託）

「REIT(リート)」は、不動産投資に特化した投資信託です。

初期コストが他の資産運用よりも高くつくイメージがある不動産投資ですが、REITは小額から複数の不動産に投資ができる上、不動産の選定から運用をファンドマネージャーが代行して実施してくれます。

不動産投資で、エリア需要が高く、築浅など状態がいい物件が選べれば、長期的に安定した収入が得られますが、実物の部倒産を所有できないうえ、投資法人の倒産リスクが付いてきます。

4位:ロボ・アドバイザー

ロボ・アドバイザーは、ＡIが投資家の代理として金融商品の選定から資産分配、発注を行ってくれる運用サービスです。

投資リスクの許容範囲に合わせて、最適な投資プランを投資家に提案してくれるので、自分でプランを立てるのが苦手、手間に感じる方におすすめのサービスです。

ロボ・アドバイザーには、アドバイス型と投資一任型の２タイプが存在します。アドバイス型は、AIから問われた質問に答えるだけで、投資リスクの許容範囲を診察して、最適な資産配分を出してくれます。

あくまで提案(助言)のみなので、実行に移すかは投資家の意思と判断に委ねられます。投資一任型は、資産配分を提案したうえで運用を行ってくれます。

運用資金の入金から、定期的な積立するだけで、自動的に買い付けを行ってくれます

5位:株式投資

「投資」という資産運用において一番イメージしやすいものが株式投資です。

株式投資は、企業が資金調達のために投資家宛に発行して、当資金を元に得た利益に応じて配当金を分配する投資方法です。

株式を購入した投資家を「株主」と呼び、配当金の受け取りから、株主優待を投資先から授与されるだけじゃなく、会社経営に意見できる株主総会に参加することも可能です。

株式投資は、小額から資金できるので、資産運用が初めての方におすすめです。ただし、投資先の企業が倒産する恐れもあるため、投資先を慎重に選ばなければなりません。

6位:iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoとは、公的年金だけに頼らず、自分自身で老後資金を作る年金制度です。

iDeCoの利用条件は、公的年金に加入している20歳以上60歳未満の方に限られますが、雇用形態を問わないため、非正規雇用の方から派遣、アルバイトの方でも公的年金に加入しているなら加入可能です。

積立、運用、受取の３段階で節税優遇が受け取れます。ただし、運用商品によっては、元本割れのリスクが付いたり、手数料がかかるので利用時は内容を吟味したうえで選びましょう。

7位:一般NISA/つみたてNISA

一般NISAとつみたてNISAの2つは、前述してきた金融商品とは違い、非課税で資産形成が行える非課税制度になります。

どちらも20歳以上(2023年から18歳以上)から利用できる制度になるので、申し込み年齢を満たしているなら大学生からでも利用ができます。

一般NISA

一般NISAは、年間120万円の非課税枠が最長5年間利用できる非課税制度です。

購入できる金融商品に制限額なく、国内株式から海外株式、投資信託・ETF、REITなど、様々な金融商品化購入できます。

1年間で利用できる非課税枠が大きいので、高配当な金融商品の買い付けができるだけ時なく、短期集中で利益を得ていきたい方におすすめです。

つみたてNISA

つみたてNISAは、年間40万円の非課税枠が最長20年間も利用できる非課税制度です。

購入できる金融商品は、「長期運用・分散投資・積立」の3要素を持ちつつ、金融庁が定めた審査基準をクリアした投資信託とETFの2種類から1つまたは複数購入して資産を積み立てていきます。

年間利用できる非課税枠が一般NISAよりも狭いですが、少額から資産の積み立てが長期に渡って行えるメリットを持っています。また運用期間が長ければ長いほど、複利効果の恩恵が大きくなります。

8位:ETF(上場投資信託)

ETFとは、上場している投資信託のみで構成された銘柄を活用して資産運用を行う投資商品です。

ETFの価額は、通常の投資信託や株式同様、日々の経済状況の影響を受けながら都度上昇と下落を繰り返しています。購入した銘柄の売却は、投資家本人の裁量で行います。

分散投資にも適しているほか、通常の投資信託よりも購入手数料と信託報酬が安く設定されているため、ローコストで運用したい方におすすめです。

9位:先物取引

先物取引とは、将来的に欲しい銘柄を期日までに購入、あるいは売却することを約束して取引する方法です。

先物取引は、今まで紹介してきた投資商品や取引方法とは異なり、売り建てから取引を始めることができます。

売り建てとは、銘柄価格が下落していくことを予測して、買い手に銘柄を売って、期日にその売った銘柄を買い戻すという方法です。

また先物取引は、証拠金を担保に掛金の数倍もの利益獲得が狙えるレバレッジ取引にも対応しているので、証拠金以上の取引ができるうえ、一度に高額利益の獲得が狙える取引です。

ただし予想が外れれば、大損する可能性があるハイリスク・ハイリターンな取引でもあります。

10位:FX

FXは、「Foreign Exchange」の頭文字をとった略語で、日本通貨の円を介して、米ドルや豪ドルなどの海外通貨を交換してその差額分で利益を得ていく投資商品です。

FXは、外国為替保証金取引とも呼ばれており、利益獲得の方法は、為替による差額で損得を出しています。

FXは、証拠金を担保に最大25倍まで資産を膨らませられるレバレッジ取引にも対応しているので、差額が大きくなればなるほど高利益獲得のチャンスが巡ってきますが、その逆もあり得るハイリスク・ハイリターンな投資商品でもあります。

11位:仮想通貨

仮想通貨は、ビットコインやイーサリアムなど、インターネット上でやり取りができる通貨を発行して利益を出していく投資商品です。

株式や外為などのように値動きが常時見られ、上昇と下落を秒単位で繰り返し行っています。

ただし、仮想通貨の値動きは、株式や外為よりも激しいため、一瞬で数十万円近い損失を被る可能性があります。

もし、仮想通貨を利用される場合は、損失が出ても生活に支障をきたさない余剰金を糧に始めるのがおすすめです。

12位:ポイント投資

ポイント投資は、ポイント付与が狙える買い物やサービスを利用した時に付いてくるポイントを資金の代わりに活用して資産運用を行う投資方法です。

代表的なポイント投資として、楽天ポイントやdポイント、Tポイントなどの各種ポイントがあり、いずれも1pt=1円から利用できます。

例えば、楽天ポイントが1万pt貯まっている場合、その1万ptを1万円分の現金の代わりに活用できます。なお、ポイント投資は証券会社によって利用できるポイントの種類が異なります。

よって、ポイント投資を活用するなら、日ごろから貯めているポイントが貯まって、利用できる証券会社を選ぶのがおすすめです。

13位: ミニ株・単元未満株

株式投資は、通常100株単位から銘柄の購入を行って利益を出していきます。

価格が銘柄の種類によって異なりますが、1株当たり1万円のモノがあれば百万単位で販売しているものもあります。

しかし株式投資の中には、1株から購入ができるミニ株・単元未満株というものがあります。いずれも100円から取引が始められるものになっており、少額から株式投資を始めてみたい方におすすめです。

ただし、ミニ株・単元未満株は、すべての証券会社で取り扱っているというわけじゃありません。

14位:外貨預金

リスクある投資を行って資産運用を行うよりもノーリスクで資産運用を行うなら、定期貯金で資産を増やしていくという方法があります。

しかし、国内の銀行が設けている金利値はかなり低く、資産を増やすのには向いていません。

しかし、同じ定期貯金を行うなら、国内の銀行によりも金利が高い海外の銀行に資産を預けるのが最適です。

昨今の円安の影響で海外紙幣の価値が上がっており、預け入れた時よりも円の価値が高い時に買い戻せば、高いリターンが得られます。

ただし、海外の銀行に資産を預ける場合、入出金する度に別途数量が発生したり、1,000万円の資産保証の対象外になるなど、様々なデメリットが生じます。

15位：債権投資

債券投資は、国や企業などに資金を投資して、償還日には有価証券に記されている額面金額が手元に戻ってくる投資方法です。

有価証券は、償還日を待たなくても売却ができますが、その場合、元本割れを起こす可能性があります。

しかし国が発行する国債は国がつぶれない限り、元本が保証されているので、元本を減らしたくないという方におすすめです。

16位：金投資

先物取引などでは、なく実物の金に対する投資です。有事の際の金と呼ばれるように、金は資産としての安定性が魅力的です。

現物として持つことが出来るので現金が急に必要になった際などは、それを売却することですぐに現金化することが可能です。ただし、安定資産として魅力的な金ですが資産であるため値動きがあります。

そのため購入のタイミングや売却のタイミングによっては、マイナスになってしまう点があるので注意しましょう。

17位：生命保険

事故やガンなどの際に利用するため資産運用とあまり関係のないと思われている生命保険でも資産運用を行うことができます。

貯蓄型の保険に加入することで、生命保険に加入してかつ資産運用として利用が可能です。保険を解約した際や事故などに巻き込まれた際に、契約返戻金・保険金を手にすることができます。

保険料と同時に自動で積み立てることができるので、貯金が苦手な人や資産運用方法で迷ってしまい中々手が出せない人でも簡単に手続きを進められます。

資産運用のメリット・デメリット

資産運用は大きく分けて、安定重視の「預貯金型」と、収益重視の「投資型」の2種類があります。

不労所得の仕組みを作るためには、まず特性の違いを理解する必要があります。

預貯金型

銀行の普通預金や定期預金、郵便貯金などがこれにあたります。日本人が最も馴染みのある運用方法でしょう。

投資型

株式、投資信託、不動産投資など、資本を投じて利益を狙う方法です。不労所得を本格的に作るなら、こちらが主流でしょう。

初心者が資産運用を始める3ステップ

不労所得への第一歩として、初心者が迷わず進むためのステップを解説します。

1. 資産運用方法の選択
2. 証券口座の開設
3. 具体的な商品を買い付け

ステップ1】資産運用方法の選択

自分に合わない方法を選んでしまうと、挫折や大きな損失につながります。年齢や目的などのの視点で自分に最適な手法を絞り込みましょう。

	運用方法
20代～30代	用期間を長く取れるため、一時的な暴落を気にせず株式中心の積極的な運用がしやすい
40代～50代	教育費や住宅ローンなどの支出と並行するため、バランスの取れた安定成長がおすすめ
60代～	資産を減らさないことを目標にする 債券などの守りの運用

運用目的に合わせて選ぶことで、初心者も資産運用を始めやすいでしょう。

	運用方法
老後資金	数十年単位の「投資信託（インデックス投資）」など
お小遣い	「高配当株」で定期的に現金（配当金）を受け取る
資産形成	「不動産投資」で、ローン完済後の家賃収入を確保する

リスク許容度や資産が減っても許容できる範囲を決めて、資産運用を始めると不労所得を続けやすいです。

ステップ2】証券口座の開設

資産運用の「箱」となる証券口座を開設します。手数料の安さと利便性で選ぶほか、サポート力の高いネット証券なども初心者には最適です。

口座の種類は、税金の計算を自動で行ってくれる特定口座（源泉徴収あり）を選びましょう。また、新NISAの申し込みも忘れずに行ってください。

投資資金の入出金に使用する銀行口座では、ネット銀行を連携させると手数料が優遇されることが多いです。

ステップ3】具体的な商品を買い付け

口座ができたら、まずは月1,000円からでも良いので「実際に買ってみる」ことが大切です。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などの投資信託は、毎月定額で積み立てる設定も可能です。

日本の優良企業の株やETF（上場投資信託）を買い、数ヶ月に一度の配当金を受け取る方法でもいいでしょう。

方向性をよく検討したうえで、不労所得作りのための運用を始めてください。

目的別で始めるおすすめの資産運用3選

ここからは、小額運用、ミドル金額での運用、高額投資で資産運用していくなど、「目的別」でおすすめの資産運用をご紹介します。

【少額から運用】ミニ・FX

小額からの資産運用を始めたいという方には、FXや積み立てNISA、ミニ株・単元未満株などの100円単位から投資できる金融商品がおすすめです。

小額からの資産運用は、ローリスク・ローリターンでの運用ができるため、運用初心者におすすめの方法です。

大きなリターンは望めませんが、資金を割り切りすることなく資産運用ができるうえ、運用の雰囲気ややり方、自分スタイルの確立などが可能です。また十分な資金があれば、幅広い取引額で資産運用できます。

【100万以上で運用】個人向け国債・不動産投資

100万円以上から資産運用を始めていく方には、積み立てNISA、個人向け国債、不動産投資の3つがおすすめです。

100万円以上もの資金を元手に資産運用していく場合は、リスク軽減が叶う「分散投資」を取るのが最適です。

加えて、積み立てNISAは毎年40万円まで非課税で資産運用が行えるので、非課税期間中に積み立てた利益を全額手元に入れられます。

【1,000万以上で運用】投資信託・不動産投資

1,000万円以上もの資金があれば、大抵の金融商品の購入ができるうえ、さまざまな運用方法が取れます。

当然1,000万円以上もの資産があっても、元本割れなどのリスクが付いて回るので「分散投資」で運用を行うのがベストです。

その中でもおすすめの方法が、投資信託と不動産投資の2つです。投資信託なら、自分で投資先を選ばずとも、ファンドマネージャーが代理で資産運用を行ってくれます。

さらに、投資信託は複数の金融商品をひとまとめにして扱っているので、分散投資によるリスクヘッジができます。

不動産投資は入居者さえ見つかれば、毎月安定した収入が得られるうえ将来的には、持ち家にすることも可能です。

【年代別】おすすめの資産運用の見つけ方

資産運用には、様々な金融商品があり、それぞれでリスク・リターンが異なります。

加えて、運用を始める年代に応じて元手になる資金額も異なるため、自分に適した方法を選ばない限り、大損するリスクが高まり、資金が底を尽きることや生活そののに支障をきたす恐れがあります。

ここでは、年代別でおすすめの資産運用の選び方を紹介します。

20代におすすめの資産運用

経験や資金額が乏しい20代から資産運用を始めるのはちょっと無理があるのではないかと思われますが、今のうちから始めれば、時間が味方して投資に関する雰囲気や学習に時間が割けるなど、さまざまな恩恵が受け取れます。

そんな20代におすすめの資産運用が、以下のものになります。

上記3種類の金融商品です。20代は後述する年代に比べて資金が少ないですが、時間的余裕を有しています。

さらにおすすめの金融商品は、いずれも小額から資産運用ができるものばかりです。

増える資産は少なくとも、利回りが良く、コツコツ地道に積み地に続けていけば、いずれは莫大な資産に化けます。

30～40代におすすめの資産運用

20代に比べて年収額が増えて生活に余裕が出てくる同時に、ライフスタイルに変化か起きやすい30～40代資産運用を始めようと考える方もいます。

そんな30～40代の方におすすめの運用方法がこちらになります。

上記3つの商品がおすすめです。

この年から資産運用を始める際は、定年までに目標額まで到達するかどうかを計算して商品を選ぶのが、成功の秘訣です。

50代におすすめの資産運用

50代～60代は定年を迎える、もとい老後を控えている世代です。

この年になってから資産運用を始めてもまだ遅くはありませんが、老後資金を効率よく作っていくことをおすすめします。

そのうえで抑えておきたいことが、高額資産運用ができることと数十年の投資運用ができることを念頭に置いて金融商品を選ぶことです。

さらに50代ともなれば、まとまった資金が手元にある方が多いので、高額な資産運用を行うことが可能です。

投資信託なら、ファンドマネージャーが投資家に代わって資産運用を行ってくれるので、知識・経験共になくても、安定した運用ができます。

不動産投資なら、家賃収入が期待できるので、老後を迎えても安定した収入が期待できます。

資産運用で失敗しないコツ

ここまで初心者向け、年代、目的別でおすすめの資産運用をご紹介してきましたが、これからご紹介する心得なくして資産運用の成功はありません。

ここからは、資産運用で失敗しない8つのコツをご紹介します。

コツ1】資産運用を始める目的・目標を固める

資産運用を始めるうえで最も大切なことは、運用を始める目的・目標を明確化しておくことです。

目的や目標を設定することで、教育資金や老後資金の調達など、将来のライフステージに備えた計画的運用ができます。

また運用期間やリスクの許容範囲を勘案することが、目標を固めることで見えてきます。

コツ2】資産運用に回す金額を決めておく

まずは自身の財政状況を理解することから始めましょう。投資に回す資金は、常に余剰資金であるべきであり、日々の生活費や予期せぬ出費に備えた緊急資金を圧迫するものであってはなりません。

そこで、月々の収入と支出を詳細に把握し、いくらを投資に回せるかを明確にすることが重要です。その金額は、あなたが無理なく、そして安心して投資できる額であるべきです。

また、投資する金額を決定する際には、リスク許容度も考慮に入れましょう。例えば、リスク許容度が低い人は、保守的な投資に多くの資金を分配することを検討するでしょう。

逆に、リスク許容度が高い人は、高リスク・高リターンの投資に大きな比重を置きます。こうした各個人のリスク許容度によって、投資に回す金額も変動します。

コツ3】資産運用にかけられる時間を考える

投資にかけられる時間も、成功するための重要な要素です。

投資は、ただ資金を配置するだけではなく、市場研究、投資先の分析、ポートフォリオの調整など、継続的な管理と労力を必要とします。これらのタスクに時間を割けない場合、リスク管理が難しくなる可能性があります。

そのため、自分が投資活動にどれほどの時間を割けるのかを冷静に評価することが大切です。

時間が限られている場合、手間をかけずに分散投資を行うことができる投資信託やETF（上場投資信託）のような商品を利用するのも一つの手段です。

一方、自分で株式を選んで投資する時間とリソースがある場合、直接株式投資を行うことも考慮に入れられるでしょう。

コツ4】学習本・コラムサイトで学習する

いきなり資産運用を始めても大損する確率が高いです。

少しでもリスク軽減を図るためにも、学習本やコラムサイトなどを見て勉強することをおすすめします。

手順は基礎知識が得られる学習本を読んでから、実際に資産運用を行っている方が書いているサイトを閲覧して具体的な運用手法や考え方に触れていくという手順で学ぶのが成功へのカギになります。

コツ5】まずは少額から始めてみる

資産運用を始めるなら、ローリスク・ローリターンの小額投資で資産運用を行っていくのがおすすめです。資産運用は、実践を通じて学びを得ていく機会が多いです。

その学びの段階で多額な資金を投じても根変動リスクに対処できず大損する可能性が高いです。

リスク軽減を含めて、小額から運用できる積み立てNISAやiDeCoなどで地道に積み上げていく運用方法が運用最初期ではおすすめです。

コツ6】運用シミュレーションを行う

積立金額と運用成果の相関性を具体的にイメージするためにも、運用開始前にシミュレーションしておくことをおすすめします。

シミュレーションを行っておくと、年単位で金額推移が算出されるので、運用結果の把握が容易に行えます。

コツ6】運用リスク・リターンを知っておく

資産運用を行っていくにあたって、リスク・リターンの2つは切って切り離せない関係です。

運用にかかるリスクを軽減するためにも、相応の運用方法を理解しておくことが退治です。そのうえでおすすめの方法が分散投資と長期運用の2つです。

資金を複数者企業に分散して投資することで、片方がマイナスを被っても、もう一方でマイナス分をカバーできます。

長期運用を行えば、一時的な値動きに惑わされることなく冷静な投資判断が可能です。加えて、長期運用は、運用コストの削減にもつながります。

コツ7】投資方法を組み合わせて資産を分散させる

全ての資金を一つの投資先に集中すると、その投資先が悪化したときのリスクが高まります。

一方で、資産を複数の投資先に分散させることで、一部の投資先が悪化した場合でも全体の損失を抑制することが可能です。これを「分散投資」と言います。

また、投資先を地理的にも分散することは有効です。

国内だけでなく、海外の株式や債券にも投資することで、特定の地域の経済状況に左右されにくくなります。

これらの方法を組み合わせることで、リスクを分散し、より安定したリターンを追求できます。

コツ8】短期で結果を求めすぎない

不労所得を築く上で最も陥りやすい罠が、すぐに大金を稼ごうとすることです。不労所得は長期的な仕組み作りと割り切り、どっしりと構える姿勢を取りましょう。

そもそも運用で得た利益を再び投資に回すことで、資産が加速的に増えていく複利効果には時間がかかります。

最初の数年は増え方が緩やかでも、10年、20年と続けることで、雪だるま式に大きな不労所得へと育つ仕組みです。

コツ9】定期的に運用内容を見直す

「ほったらかし」が理想の不労所得ですが、完全に放置するのではなく、定期的な見直しが必要です。

例えば、株が値上がりして、資産全体に占める割合が増えすぎたという場合、一部を売って不動産や債券に移すなど、当初のリスク許容度に合わせて調整を行います。

他にも、人生の節目では必要な現金額やリスクの取り方が変わります。数年に一度、または大きな転機には、専門家やFP（ファイナンシャルプランナー）に相談し、運用戦略をアップデートしましょう。

1,000万円で資産形成した場合のシミュレーション

1,000万円を運用した場合の資産推移をチェックしましょう。

現実的な3%（手堅い）、5%（一般的）、7%（積極的）の3パターンごとに、資産推移は異なります。

後半になるほど資産が自ら稼ぐ力が爆発的に強まり、30年後の「生活の質」が劇的に変わるでしょう。

資産形成で利用できる非課税制度

資産形成を加速させるためには、国が用意している「非課税制度」を賢く活用することが不可欠です。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、非課税制度を利用することで、利益をそのまま受け取ることができます。

NISA（少額投資非課税制度）

NISAは2024年から大幅に拡充された少額投資非課税制度です。不労所得の土台作りに最も適しています。

非課税枠として一人あたり最大1,800万円までの投資枠があり、月々の積立だけでなく、まとまった資金の運用にもおすすめです。

必要な時にいつでも売却して現金化できるため、結婚、住宅購入などのライフイベントに柔軟に対応できます。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCo（個人型確定拠出年金）は老後の不労所得（年金の上乗せ）を作ることに特化しています。

掛金が全額「所得控除」になる点がメリットです。毎月の積み立てをしながら、その年の所得税や住民税を安くすることができます。

ただし「年金」という性質上、原則60歳になるまでお金を引き出すことができません。あくまで「老後資金」として割り切りましょう。

資産運用に関するよくある質問

資産運用に関するよくある質問について回答していきます。

初めて資産運用をする人は、様々な方法の中からどれを選ぶべきか、運用方法毎のリスクは何なのかに迷ってしまいます。

資産運用で大切なことは、長所・短所をしっかりと理解して、自分の理想を実現できる方法を用いて資産運用を行う事です。

資産運用は少額から始めていくことが重要

ここまで、初心者におすすめの資産運用と目的、年代別でおすすめの資産運用をご紹介してきました。資産運用は、利益と相応のリスク・リターンが付いてきます。

資産運用を始めるなら、まずはなぜ始めるのかという明確な目的と目標を固めてから行うのが一番です。目的と目標が固まれば、自ずと次にとるべき行動が見えてきます。

ぜひ、自分に合った方法を見つけて、資産運用を成功させてください。