「審査が甘いマイカーローンは？」
「マイカーローンの審査に通るためのコツを知りたい」そう考える人もいるでしょう。
マイカー購入の際にローン審査が不安な場合、どのように対処すればいいのか気になりますよね。
一般社団法人日本自動車工業会が公表した2023年度乗用車市場動向調査によると、新車購入時にローンを利用する人の割合は2割程度です。
この記事では、審査が甘いマイカーローンはあるのか、マイカーローンの審査に通るためのコツなどを詳しく解説します。
審査に自信がない方にもおすすめ！マイカー購入時に利用できるローン
モビローン |
カーメル |
クルマテラス |
JAネットローン マイカーローン |
|
|---|---|---|---|---|
| 対象自動車 | 中古車 | 新車・中古車・輸入車 | 中古車 | 新車・中古車 |
| 対象エリア | 全国 | 全国 | 全国 | 全国※一部JA非対応 |
| 借入上限 | ー | ー | ー | 1,000万円以内 |
| 金利(実質年利) | ー | 年9.5%～ | 年3.9%〜15.0% | 地域によって異なる |
| 審査 | 最短即日 | 1～3週間 | 最短即日 | 数営業日～1週間程度 |
| 提供元 | モビリティアンサーホールディングス | 合同会社アイズ | クルマテラス株式会社 | 農業協同組合 |
| 本社住所 | 〒135-0063 東京都江東区有明3-7-26 有明フロンティアビルB棟 |
〒979-0204 福島県いわき市四倉町細谷大町1−番 |
〒105-0001 東京都港区虎ノ門3丁目22−14 エミタス虎ノ門6F |
各地域にある個別の農業協同組合本社 |
| 電話番号 | 0120-549-341 | 050-1807-2533 | 050-5783-0634 | 03-6837-1359（JAバンク相談所） |
モビローン
モビローンは信用回復ローンを提供しており、独自の審査基準で融資を判断しているサービスです。
過去の金融記録である信用情報などではなく、現在の返済能力を仕事や収入をベースに総合的に判断するため、好きな車の購入に近づけるでしょう。
モビローンでは最大84回払いが可能なので、希望の車種購入後の月々の支払いを抑えることもできますね。
審査率99%以上のモビローンは他社で断られてしまった人や審査に不安がある人も申し込みしやすいローンです。
| モビローン | |
|---|---|
| 対象自動車 | 中古車 |
| 対象エリア | 全国 |
| 借入上限 | ー |
| 金利(実質年利) | ー |
| 審査 | 最短即日 |
| 提供元 | モビリティアンサーホールディングス |
| 本社住所 | 〒135-0063 東京都江東区有明3-7-26 有明フロンティアビルB棟 |
| 電話番号 | 0120-549-341 |
カーメル
カーメルが提供する自社ローンは、過去のローン返済や信用情報に自信がない人も申込みしやすいことが特徴。
カーメル独自の審査で契約の可否を判断しているため、理想の車をカーローンで購入できる可能性があります。
一定の条件をクリアできる方に限り、最長120回までの分割お支払いが可能で、月々の返済負担が防げるでしょう。
カーメル独自の保証サービスとして、購入後は12か月の走行無制限保証があり、無料で修理を受けられることもポイントです。
| カーメル | |
|---|---|
| 対象自動車 | 新車・中古車・輸入車 |
| 対象エリア | 全国 |
| 借入上限 | ー |
| 金利(実質年利) | 年9.5%～ |
| 審査 | 1～3週間 |
| 提供元 | 合同会社アイズ |
| 本社住所 | 〒979-0204 福島県いわき市四倉町細谷大町1−番 |
| 電話番号 | 050-1807-2533 |
クルマテラス
クルマテラスは現在の収入や返済能力を重視する審査基準を導入し、複数の金融機関と提携しています。
過去のローン返済歴に自信がない人や信用情報に傷がある人でも、車の購入に近づけるでしょう。
金融機関と提携しているため、より多くの選択肢からローンを組むことも可能。
WEBでの仮審査や、LINEでの相談を24時間受け付けており、自宅から気軽に申し込めます。
| クルマテラス | |
|---|---|
| 対象自動車 | 中古車 |
| 対象エリア | 全国 |
| 借入上限 | ー |
| 金利(実質年利) | 年3.9%〜15.0% |
| 審査 | 最短即日 |
| 提供元 | クルマテラス株式会社 |
| 本社住所 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門3丁目22−14 エミタス虎ノ門6F |
| 電話番号 | 050-5783-0634 |
JAネットローン マイカーローン
JAネットローンマイカーローンは、新車購入のほか中古車の購入・修理・車検などにも利用可能なローンです。
使い道が広く、厳しく限定されていないので便利なうえ、JAバンク提供という事で安心して活用できるでしょう。
契約までWEBで完結できるうえに、所定の保証機関を利用するので担保・保証人は不要。
インターネットから24時間365日事前申し込みが出来ることも、JAネットローンマイカーローンの特長です。
| JAネットローン マイカーローン | |
|---|---|
| 対象自動車 | 新車・中古車 |
| 対象エリア | 全国※一部JA非対応 |
| 借入上限 | 1,000万円以内 |
| 金利(実質年利) | 地域によって異なる |
| 審査 | 数営業日～1週間程度 |
| 提供元 | 農業協同組合 |
| 本社住所 | 各地域にある個別の農業協同組合本社 |
| 電話番号 | 03-6837-1359（JAバンク相談所） |
審査が甘いマイカーローンはある？マイカーローンの種類を解説
審査が甘いマイカーローンはあるのか、マイカーローンの種類にはどのようなものが有るのか解説します。
| 信用回復ローン | 信用情報に傷がついた人向けのローン 審査は現在の安定した収入や返済能力を重視 |
|---|---|
| ディーラーローン・自社ローン | 車の販売店が独自に審査を行うローン 調査で信用情報機関を利用しない |
| 労働金庫(ろうきん)・信用金庫のマイカーローン | 組合員への優遇や相談のしやすさが特徴 ローンの審査自体が甘いわけではない |
| 消費者金融カードローン | 消費者金融は独自の審査基準で判断している 最短即日で借り入れ可能 |
信用回復ローン
信用回復ローンは金融トラブルで信用情報に傷がついた人向けのローンで、新車や中古車の購入時に契約できます。
審査は現在の安定した収入や返済能力を重視されるうえに、柔軟に対応してもらえるでしょう。
一般的なマイカーローンの審査に通らない場合も、信用回復ローンを活用すれば車を購入できる可能性があるでしょう。
車を購入して返済を進めることで返済実績ができて、将来的に通常のローンやクレジットカードなどの審査にも通りやすくなることがあります。
ディーラーローン・自社ローン
ディーラーローン・自社ローンは車の販売店が独自に審査を行うローンで、調査で信用情報機関を利用しません。
信用情報に傷があってもディーラーローン・自社ローンなら車を購入できたといった口コミや評判もあります。
車の販売店との分割払いによる購入契約となるため、金利が0円という事も多く審査から納車までが早いです。
ただし、分割払い手数料が上乗せされるため、マイカー購入にかかる総コストは金融機関のローンより高くなることに注意しましょう。
労働金庫(ろうきん)・信用金庫のマイカーローン
労働金庫（ろうきん）・信用金庫のマイカーローンは、団体会員や組合の所属によって金利が優遇されることがあります。
組合員への優遇や相談のしやすさはありますが、マイカーローンの審査自体が甘いわけではないので注意しましょう。
審査では過去の延滞や債務整理などのほか、借入額と収入のバランスも重視され、結果が出るまでに数営業日かかることが多いです。
納車時期や申し込むタイミングには十分に注意し、労働金庫(ろうきん)・信用金庫のマイカーローン審査を受けてください。
消費者金融カードローン
アイフルやプロミスなどの消費者金融カードローンから借り入れて、マイカーを買う方法もあります。
消費者金融は独自の審査基準で判断しているため、銀行のマイカーローンよりも柔軟な対応をしてもらえる可能性が高いです。
ただし、消費者金融カードローンは初回借り入れで高額なお金を融資してもらうことは難しいです。
一般的なマイカーローンと比べると金利も高いので、総返済額が思うように抑えられないことに注意してください。
審査が柔軟なマイカーローンの特徴
審査が柔軟なマイカーローンの特徴をチェックし、自分に合った車の購入資金の借り方を選びましょう。
- 申込条件が広い
- 比較的金利が高め
- 収入面での申込条件がない
特徴1】申込条件が広い
申し込み条件が広いマイカーローンは独自の基準で審査を行っている傾向で、他社から借り入れできなかった人にもおすすめです。
年齢や「安定した収入」といった記載のみの申込条件であれば、マイカーローンの契約まで進みやすいでしょう。
ただし、申し込み条件が広いローンは金利が高いことが多いので、返済額に注意してください。
消費者金融系ローン
特徴2】比較的金利が高め
金利が高めのマイカーローンは、他社と比較すると審査通過率が高いことが予想できます。
金利を高く設定して貸し倒れリスクをカバーするため、マイカーローンを高金利で融資するのです。
比較的金利が高めのローンは審査基準が柔軟なことがあり、信用情報に不安がある人も活用しやすいでしょう。
ただし、高金利の借入は返済期間が長くなるにつれ総返済額も増えるので、返済計画は事前に考えておきましょう。
消費者金融のカードローン
特徴3】収入面での申込条件がない
収入や雇用面での申込条件がないマイカーローンは、審査基準が比較的柔軟です。
マイカーローンの申し込み条件に収入についての記載がないか、商品説明を確認してみましょう。
自動車販売店が独自に提供するローンなどは、収入面で条件がないものが多く審査基準のハードルが高くないことが多いです。
しかし、申込条件が少ないマイカーローンほど金利が高いため、契約前に総返済額がいくらになるか計算しましょう。
ディーラーローン
マイカーローンの審査に通るためのコツ
マイカーローンの審査に通るためのコツにはどのようなものがあるのでしょうか。
- 借入額を減らし返済比率を下げる
- 利用していないクレジットカードがあれば解約する
- マイカーの購入時に頭金を支払う
- 金融事故の記録がある場合は消えるまで待つ
- マイカーローンの審査に通ってから転職する
- 車のグレードを下げる
マイカー購入を達成するためにも、ローンの審査に通るための工夫をしましょう。
コツ1】借入額を減らし返済比率を下げる
すでに他のローンを借り入れている人は、返済を進めたり完済をしたりして返済比率を下げることが重要です。
借り入れ額や借入件数が多いほど返済能力が疑問視されてしまい、マイカーローンの審査に通りにくくなります。
「車が欲しい」と計画した段階で、借り入れているローンの返済を進め審査を受けるまでに返済比率を下げてください。
マイカーローンは総量規制の対象外ですが、金融機関は貸し倒れや利用者の多重債務を防ぐために、厳しい審査を行っています。
コツ2】利用していないクレジットカードがあれば解約する
利用していないクレジットカードにキャッシング枠があると、マイカーローンの審査に影響します。
クレジットカードのキャッシング枠を解約したり、全く使っていない場合はクレジットカードそのものの契約を終了してもいいでしょう。
マイカーローンの借り入れ審査は他社からの借り入れがどれくらいあるか調査され、クレジットカードのキャッシング枠も取り入れ額の対象となります。
マイカーローン審査を受ける前には、不要なクレジットカードに申し込むことも避けてください。
コツ3】マイカーの購入時に頭金を支払う
マイカーの購入時に頭金を支払えば、その分の借入額が減らせます。結果として審査に通りやすくなる可能性はあるでしょう。
総支払い額から頭金を引いた金額が借入額となるため、ローンの審査に有利になる可能性は高いです。
支払い全額をローンで借りるよりも毎月の返済負担が減らせることは、マイカー購入時に頭金を支払うメリットですね。
車の頭金は契約時と納車時のどちらか、または両方で払う方法がありますが、契約によって異なるため詳しい内容は購入店に尋ねましょう。
コツ4】金融事故の記録がある場合は消えるまで待つ
金融事故の記録がある場合は消えるまで待つことでマイカーローンに通りやすくなります。
長期延滞の場合は最長で5年、債務整理を行った場合は10年ほどの期間がかかりますが、記録が消えるまで待つことがおすすめです。
金融事故を起こした記録が信用情報にあると、どの金融機関のローン審査にも通りにくくなります。
街金などでお金を借りれたとしても、車の購入代金ほどの高額融資を受けることは難しいです。
コツ5】マイカーローンの審査に通ってから転職する
マイカーローンの契約をしてから転職する方法も審査に有利で、ローンが通った後なら審査取り消しになることもありません。
マイカーローン審査では勤続年数が重視され、今の勤務先に努めている期間があまりに少ない場合は審査落ちの原因となります。
特に転職後や就職後すぐは返済能力が低いと判断されてしまう可能性が高く、 マイカーローンの審査に通りにくい状況です。
これからキャリアチェンジを考えている人は、マイカーローンの審査に通ってから転職することも視野に入れてください。
コツ6】車のグレードを下げる
マイカーローンの審査が不安な場合は、購入を予定していた車のグレードを下げて、借入額を減らす方法もおすすめです。
借入希望額が減って返済負担率が下がれば、マイカーローンの審査に通過する可能性が高まります。
車のグレードを下げれば、マイカーローンの借入額が当初の予算より減らせます。結果として融資を受ける金額が少なくなるため、ローン審査に通りやすくなる可能性があるのです。
同じ車種のグレードを下げるほかに、別の車種を検討する、オプションを減らす、中古車を選ぶといった対応方法もあります。
マイカーローンの審査に通りやすい人の共通点
マイカーローンの審査に通りやすい人の共通点には以下があります。
- 雇用状態が安定している正社員や公務員
- 勤務先の勤続年数が1年以上
- 年収が200万円以上
- 返済比率が35％以下
雇用状態が安定している正社員や公務員
マイカーローンの審査に通りやすい人は、働き方が安定して毎月の収入がきちんとある正社員や公務員などです。
ローンの審査では勤め先の規模や業種など総合的な安定性もチェックされ、「月給があり雇用状態が安定している＝返済能力が証明できる」といった捉え方をされます。
一方でアルバイトやパート、フリーランスや自営業などで働く人はマイカーローンの審査が厳しくなる傾向にあるので注意してください。
勤務先の勤続年数が1年以上
勤務先の勤続年数が1年以上あれば、マイカーローンの審査で継続的な安定収入が証明できます。
結果として返済能力を示せるので、勤続経験が長いほどローン審査通過の可能性はあるでしょう。
マイカーローンは返済期間が長い傾向があり、契約後も継続した返済が見込めるかを判断するために勤続年数の基準が決まっています。
申込条件に勤続年数の指定があるマイカーローンも多く、勤務先の勤続が1年未満の場合は審査に通りにくくなるでしょう。
年収が200万円以上
マイカーローンの審査は、年収が200万円以上あることが通過するための目安の一つとなります。
ただし、高年収でも、ローンの借入希望額が年収に見合わないと審査に通らないことがあるので注意してください。
また、年収200万円に満たない場合でも、属性や返済履歴などの要素が良ければ審査に通る可能性があるでしょう。
マイカーローンの審査で確認される要素は、年収だけではなく信用情報や勤続年数なども重視されます。
返済比率が35％以下
返済比率は年収に占める住宅ローンなども含む全借入の年間返済額の割合で、一般的に35%以内が目安とされます。
返済比率が35％以下ということも、マイカーローンの審査に通るための大切な要素です。
住宅ローンといった他の借入がある場合は、繰り上げ返済などを活用して返済額を減らし返済比率を下げましょう。
ただし、返済比率35%はあくまで一つの判断基準であり、申込者の属性や収入などによってローン契約の可否を総合的に判断されます。
審査が甘い・絶対通るマイカーローンはない！審査に落ちないために工夫しよう
審査が甘い・絶対通るマイカーローンはありません、万が一あったとしても違法性が高いため利用は避けましょう。
マイカーローン審査に落ちないためできることは、転職後の審査申し込みを避けたり、車の購入時に頭金を用意することです。
ローン審査では「毎月の給料がある正社員や公務員＝返済能力がある」と判断されやすいため、働き方を安定させることも一つのポイントでしょう。
前提として、マイカーローンは無理のない範囲で契約し、返済計画は事前に立てておくことをおすすめします。
